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2008年02月28日
第２４回 したらどうなる債務整理
消費者金融業に携わる者にとって、弁護士や司法書士、裁判所の存在は脅威です。
彼らが介入すると、そのお客様の契約当初から現在に到るまでのすべての取引を
利息制限法上の利息ですべて計算し直しさなくてはいけません。
それ自体の作業は、機械がするので、苦ではありませんが、昔はいちいち手で計算して
いました。
一般的に取引が長くなればなるほど、計算後の残高がマイナスになる可能性が高まります。
計算した結果、もし残高がマイナスになった場合は「過払い」といって、こちらがその分の
金額を返還しないといけません。
もちろん、利息制限法の金利で統一される今後においては、このようなことは起こらなく
なりますが、それでも完全になくなるのはだいぶ先でしょう。
お客様が債務整理を弁護士に依頼すると、弁護士はお客様がどこの業者から、
それぞれいくら利用しているかという目録を作り、受任通知という書面を作成し、
業者に郵送します。
そして、通知を受け取った業者は以後、お客様に一切連絡することが出来なくなり、
交渉はすべて弁護士とすることになります。
彼らも今まで多くの案件を処理してきているだけに、慣れたものです。
私達は弁護士と利息制限法で計算し直した金額を基に話し合い、今後いくらづつ
何回分割で返済していくか等を決めていきます。
私達としては、お客様にご融資したおカネは最後まできちんと全額返済して欲しいという
願いはありますが、不幸にして何らかの理由で返済に行き詰ってしまったら、こういう選択も
仕方ないかも知れません。
お客様に過剰に融資してしまった私達にも原因の一端は無いとも言えませんから。
☆ 編集後記
自宅で使っている洗濯機が壊れてしまいました。
全自動の一槽式タイプなのですが、最初に洗濯機に水を入れている時に、
いつもとは違う音がしたので、よく見てみると、なんと床が水浸しに。。。
確かもう１０年くらい使ったでしょうか。
修理してみようかと思いましたが、たぶん、もう寿命で、またすぐに壊れるような気がしたので、
思い切って新しいものを買うことにしました。
電気屋さんの洗濯機コーナーに行って驚いたのが、最近の洗濯機のハイテクさです。
洗濯だけじゃなく、中にはクツの殺菌まで出来るものもありました。
さんざん悩んだ結果、結局、今までと同じようなシンプルな普通の洗濯機を買いました。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第３位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
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◆第４位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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◆第５位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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発行人：ぐっさん
2008年02月21日
第２３回 お客様、それは犯罪です！！
毎日営業していると、お店にはいろんなお客様が来店されます。
先日新規で来店されるお客様の中に、こんなお客様がいました。
その方は、免許証は取得されておらず、国民健康保険証のみお持ちでした。
申込書を記入していただいている間に、保険証をお預かりし、コピーします。
現在、国民健康保険証は自治体単位でプラスチックのカードサイズに移行しており、
従来の紙タイプのものは減りつつあるのですが、そのお客様は従来の紙タイプの
保険証をお持ちでした。
コピーした保険証をコピー機から取り出す時に、社員のＡ君が私に言いました。
「支店長、この保険証、なんかおかしくないですか？」
差し出された保険証をよく見ると、生年月日の文字が不自然で、明らかに改ざんされた
形跡がありました。
信用情報センターを改ざんされた生年月日で照会してみると他社の借り入れ情報は
ありませんでしたが、本来の正しい生年月日だと、過去に自己破産をしたという情報が
登録されていたのです。
信用情報センターにこういった情報が登録されてしまうと、どこの業者も融資はしません。
これは「変造有印公文書行使」という立派な犯罪です。
やった本人にしてみれば、軽い気持ちでやっているのかも知れませんが、こちらにしてみれば、
現金を騙し取られるようなものです。
直ちに警察に通報して捕まえてもらいました。
こういった場合、私達は調書作成のために警察に出向くことになり、その間はもちろん仕事は
できません。
もちろん頻繁にあることではありませんが、それでも月に何回かはこういったことが起こります。
おカネを扱っている仕事なので、悪意を持った人がいろんな手口を使って騙そうとしてきますが、
私達はプロ。騙されたら負けです。
☆ 編集後記
アメリカン・ギャングスターを観てきました。
６０年代後半から７０年代のアメリカが舞台なのですが、ギャングのフランク・ルーカス
（デンゼル・ワシントン）と刑事のリッチー・ロバーツ（ラッセル・クロウ）の二人を中心に
ストーリーが展開していくのですが、汚職だらけの昔の警察の様子や、大物ギャングに
成り上がっていく過程のフランクがとても興味深かったです。
ただドラッグがアメリカ社会にあんなにも蔓延していたなんて知りませんでした。
この映画をこれから観に行かれる方、決して最後まで席を立たないで下さいね。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
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◆第３位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
アットローン
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◆第４位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
プロミス
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◆第５位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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発行人：ぐっさん
2008年02月14日
第２２回 審査って何するの？
消費者金融会社に新規で借り入れの申込みをすると、必ずどこの会社でもお客様に「審査」を行います。
消費者金融業界で使われる「審査」という言葉、耳にされたも方も多いと思いますが、一体「審査」とは何をするんだろう？と思われる方も多いのではないでしょうか？
簡単に言うと、消費者金融会社がお客様に対して融資の可否の判断及び融資が可能な場合は利用限度額を決める一連の業務のことです。
お客様が申込書に申告された内容を元に、いろんな項目を迅速にチェックしていきます。
まず信用情報センターにお客様の氏名、生年月日を照会し、現在の他社の借り入れ状況を調べます。
そして、自宅や勤務先は本当に存在しているのか地図や電話帳を使って調べます。
そこで実際に居住、勤務しているかも確認するため、お客様に了承を得た上で、担当者の個人名で電話をします。
最近では、自宅に一般の電話を引かず、携帯電話だけという方も珍しくないので、自宅の居住確認は難しくなりつつあります。
もちろん書類上、融資に問題がなくても、こちらから電話した時に会社をすでに退職していたり、ずっと会社を無断欠勤していることがわかることもあります。
もちろん、そういった場合はお断りすることになります。
電話での確認もとれたら、最終的にお客様に対して、いくらまで融資できるかという限度額を決める段階になります。
ポイントとしては、いくつかあるのですが、例えばアパートなどの賃貸物件よりも持ち家、勤続年数が短期よりも長期というふうに、自宅や勤務先を転々とされている人よりも、同じ場所にずっといる人の方が信用力があると判断します。
最近では総量規制のために他社利用状況がとてもシビアに影響するようになりました。
申告内容をいろんな要素から判断した上で、利用限度額をお客様に提示させていただきます。
ただ毎月の返済に関しては、実際にお客様に融資してみないとわかりません。
ほとんどのお客様は、きちんと返済して下さいますが、こちらで大丈夫だと思って融資しても、
中にはその後一回も返済されずに行方不明になったり、自己破産されたりする方をもいらっしゃいます。
そんなお客様を過去に何人も見てきました。
特に私自身が担当したお客様にそんなことをされると、かなり凹みます。
この業界に入って、少しだけ人間不信になったような気がします。
☆ 編集後記
この前テレビを買ったはいいのですが、アンテナの向きの調整が必要とのことで、地デジが見られませんでした。
先日ようやく電気屋さんにお願いして、アンテナの向きを調整してもらいました。
地デジはさすがにキレイですね。ハイビジョン放送だと画像にノイズが無く鮮明で、ハッキリ、クッキリ見えます。
しかもテレビが番組表を自動的に受信しているので、新聞の番組欄は必要ありません。
テレビに限らず、最近の家電の技術の進歩はすごいです。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第３位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
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◆第４位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
1週間無利息キャッシング「ノーローン」
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◆第５位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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発行人：ぐっさん
2008年02月07日
第２１回 営業マンはどこ？
当然ですが、消費者金融の世界には、一般の企業のような外回りの営業担当は
存在しません。
飛び込みで、一般家庭や企業に「お金を借りませんか？」なんていう営業は、
したくても出来ません。
営業というのかわかりませんが、強いて言うなら、私達のできることは、駅前や
街頭で行うティッシュ配布くらいでしょうか。
今ではしていませんが、以前は残高を伸ばすために、すでに契約のあるお客様に
営業の電話をしていたこともありました。
お客様ごとに取引状況に応じ、利用限度額が見直しされるのですが、契約書を
新しい限度額に設定しなくてはいけないので、その連絡をするのです。
不思議なもので、限度額を広げると、相当意志の強いお客様を除き、ほとんどのお客様は、
いつの間にか限度額一杯まで利用されます。
今では、携帯電話という便利なツールがあるので、まだいいのですが、携帯電話がまだ
普及していない時は、よくお客様に怒られたものです。
主婦の方なら、日中自宅に電話すれば、大体連絡もつきますし、こちらの話も聞いて
もらえるのですが、会社にお勤めの方の場合、かなり気を遣います。
電話ですから、もちろんお客様が今何をしているのかなんて、わかりません。
お昼で休憩している時間かな？とか３時だから休憩中かな？なんて考えながら、
なるべくお客様の都合の良さそうな時間帯を選んで電話します。
お客様に電話する時は、社名を出すと野差し障りがあるので、担当者の個人名で行います。
限度額一杯まで利用されているお客様にこういう連絡をすると、喜ばれるケースが多いのですが、
あまり残高の少ないお客様にこういった電話をすると、逆に迷惑がられてしまいます。
それがたまたまお客様の忙しい時なら、まず間違いなく怒られてしまいます。
私も今まで何人のお客様に怒られたかわかりません。
こちらとしても、電話しなくてはいけないお客様のリストがあって、どのくらい連絡が取れて、
効果があったのかということをチェックしているので、お客様を選んで電話するわけにもいきません。
現在は、このような案内はもうしていません。
お客様から何かお問い合わせがあれば、ついでにご案内する程度にしています。
時代が変われば、仕事のやり方も変わります。
☆ 編集後記
私は外出する時になるべく荷物を持ちたくないので、特に何かを持ち運ぶ必要が無い時
以外は、財布や携帯電話をポケットに入れて、手ぶらで出かけるようにしています。
先日、ふとそのことが気になって、街や電車に乗っている人の「荷物持ち度」をチェックして
みたところ、やはりほとんどの人は何らかのバッグを持っていました。
特に女性は、ほとんどの方がバッグ等を持っており、手ぶらな人は滅多にいませんでした。
女性の服はポケットもあまり無いし、化粧品なんかも持ち歩かないといけないので、バッグは
必需品なんでしょう。
そのせいか、女性はバッグにかなりこだわりがあり、たくさんの種類のバッグを持っている方が
多いようです。
ちなみに私はバッグ、一つしか持っていませんけど。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
アットローン
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◆第３位◆三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第４位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
1週間無利息キャッシング「ノーローン」
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◆第５位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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発行人：ぐっさん
