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2008年01月31日
第２０回 借りたいけど、借りられない
この仕事をしていると、毎日いろんなお客様とお会いする機会があります。
ここ最近来店されるお客様の中で、少し気になることがありました。
そのお客様は、最初、新規の申込みだとおっしゃっていました。
誰もが知っている大手の広告代理店にお勤めで、勤続５年、スーツ姿で身なりも
きちんとした好青年という印象でした。
お客様が申込書に記載されたお名前と生年月日を調べたところ、残高は無いものの、
過去に一度当社を利用されたことがあるお客様でした。
こういったことは、別に珍しいことではなく、過去の利用を忘れているだけで、
当社を初めての利用と勘違いされたのでしょう。
ところが、その当時の取引内容を確認したところ、お客様が２１歳の時に父親が
本人に代わって返済し、今後二度と本人には貸付しないよう依頼があったという
記録が残っていました。
信用情報センターの登録情報を確認しても、その内容が登録されており、
現状は貸付できない状態でした。
推測ですが、大学時代にアルバイトをしていて、遊ぶお金が足りなくなり、
借金したはいいが、返済ができなくなり、親に返済を肩代わりしてもらったのでしょう。
お客様に過去の取引で、お父様から貸さぬよう依頼が出ていることをお話すると、
「確かに昔はそういったことがあったけど、今はきちんと仕事もしていて、安定した
収入もあるし問題はないでしょ？」
こちらとしても、口座数と残高伸張のため、１人でも多くのお客様に利用していただきたい
のですが、こういった場合はお断りするしかありません。
その後も納得出来ないとさんざん粘られましたが、最後は諦めてお帰りになりました。
いくら若い頃の失敗とは言うものの、２０歳になれば社会的に立派な大人なのですから、
親に頼らず、自分のことは自分でなんとかしないと、こういったことになってしまいます。
☆ 編集後記
私は週末しかクルマに乗らないのですが、この前近所のガソリンスタンドで満タン給油した
ところ、９千円くらいでした。
ほとんどタンクがカラだったとはいえ、「ガソリン高いな〜」って実感しました。
特に毎日クルマを使われる方は、お金がかかって大変だと思います。
ガソリン税の暫定税率（１リッターあたり２５.１円）が今話題ですが、これがもし無くなったら
ガソリンは安くなっていいのですが、税収確保の為にその分、他の税金が上がることになる
でしょう。
今後どういうふうにこの問題が決着するか気になるところです。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
アットローン
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◆第３位◆三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第４位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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◆第５位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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発行人：ぐっさん
2008年01月24日
第１９回 現金の重み
消費者金融は製造業と違い、何かを作って売っているわけではありません。
私達の扱っている商品はもちろん「現金」です。
私達は業務で毎日いつも何気なく現金に触っています。
そして、普通の生活では決して見ることができないくらいの大量の現金を扱っています。
店頭窓口に用意している現金は、防犯上、最低限にしていますが、ＡＴＭ用に多くの現金が
必要になるのです。
支店に設置してあるＡＴＭは、社員が毎日現金を数え、金額が過不足なくあるか、
お客様にご融資する現金が不足しないだけの現金があるかを確認しています。
ボーナス時期や給料日が集中する月末になると、返済されるお客様が増えるため、
一時的に現金が適正額よりかなり上回ります。
そうなると支店に現金を置いておくのは危険なので、銀行に開設した支店名義の口座に
預け入れをしないといけません。
支店から銀行に現金を預金する時は、必ず２名で行くのですが、これがとても緊張する
業務なのです。
１００万円ごとに輪ゴムで束ねて、バッグに入れて銀行に持って行きます。
２、３束くらいならいいのですが、１０００万以上くらい（束が十数個）になると、
だいぶかさ張りますし重くなります。
現金とはいえ、原料は紙の束ですから、持った感覚としては辞書や電話帳みたいに
ずっしりと重く感じるのです。
「こんなの落としたり、ひったくられても弁償できないよ〜。」と内心ドキドキしながら
銀行に向かいます。
銀行に着いてから、預金するため窓口に現金の束をカウンターに積んでいると、
周囲から「この人、一体何やってる人なんだろう？」といわんばかりの視線を感じますが、
ここまでくるとようやく緊張がとけて安心します。
これは仕事をしている上で、避けられない業務ですが、何年やっていても緊張して
しまいます。
☆ 編集後記
昨日は東京でも日中に雪が降りました。
日中は夜に比べ、気温が高いので、通常は雨になるところですが、日中雪が降る
ということは、それだけ寒いということですね。
さすがに東京に降る雪は山間部に降るサラサラの雪と違い、湿気を含んだ雪ですが。
雪を見ると冬本番なんだなって感じがしますね。
今月から来月にかけては、年間の寒さのピークです。
外出から戻った後は、うがいと手洗いをきちんとして、風邪をひかないよう注意
しましょう。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆ DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆ 三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
三菱東京UFJ銀行系 モビット
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◆第３位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
アットローン
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◆第４位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
1週間無利息キャッシング「ノーローン」
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◆第５位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
プロミス
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発行人：ぐっさん
2008年01月17日
第１８回 お小遣いが足りなくなったら
消費者金融を利用されているお客様は、皆さんいろんなお仕事をされていらっしゃいますが、
その中でも一番多いのがサラリーマンのお客様です。
昔、消費者金融は「サラリーマン金融」と呼ばれていたくらいですから。
もっとも単純に日本の労働者人口に占める割合はサラリーマンが一番多いという理由も
ありますが、他にも理由があります。
独身時代なら毎月の給料は、自分でどう使おうが誰も何も言いません。
ところが、結婚するとほとんどの男性は配偶者に家計を任せ、自分の給料を一旦全部
配偶者に渡し、その中から小遣いをもらう方がほとんどでしょう。
多くの方の小遣いは定額制のため、全部遣ってしまったらそれで終わりです。
そのため、サラリーマンの方はお小遣いが足りなくなった時に、それを補充する目的で
消費者金融を利用されるのです。
お客様の中には、企業で管理職をされており、年収も多く、どう考えても消費者金融とは
無縁そうな方も少なくありません。
ご家庭によって家計の管理の仕方は違うと思いますが、自分の稼いだおカネを好きなように
使えなくて、おカネを持っているのに借金をしてしまうのも、なんだかかわいそうな気がしますが、
結婚するというのは、こういった側面もあるわけですね。
もちろん、友人など身近な人に借りるのと違い、消費者金融を利用されることで誰にも
知られずに利用できるので、お互いにメリットがあるわけです。
極端な話、消費者金融はサラリーマンの方達に支えられてきたおかげで繁栄してきたと
言っても過言ではありません。
たくさんの金額を借りず、スマートに利用される方も多い反面、それでは足りないのか、
他社でも借りてしまい、借金が膨らんでしまう方もいらっしゃいます。
お小遣いの範囲でやりくりするのが一番ですが、もし消費者金融を利用される際にも
計画的にするのが大切ですね。
☆ 編集後記
ウィル・スミス主演の「アイアムレジェンド」先日観てきました。
私の個人的な感想ですが、少し期待はずれな印象でした。
もちろん、アクション映画では無いので、「バッドボーイズ」のようなウィル・スミスは
期待していませんでしたが。。。
誰もいない荒れ果てたニューヨークの街の雰囲気なんかは、とてもうまく表現されていて
良かったのですが、ストーリー的にいまひとつ感情移入しにくい作品でした。
これをご覧になった方はどのような感想をお持ちになったでしょうか？
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆ DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆ 三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第３位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
アットローン
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◆第４位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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◆第５位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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発行人：ぐっさん
2008年01月10日
第１７回 どうやって使う？キャッシング
消費者金融を利用する際、どういった利用の仕方がいいのかということを
お客様から訊かれることがあります。
あくまでも借金ですから、もちろんしないのがベストなのですが、
みなさんいろんな事情があり、止むを得ず利用されるわけです。
そんな時には、私はこう言います。
「なるべく少ない金額を、なるべく金利の安い業者から借りて、
なるべく短期間で返すのがいいですよ。」
当たり前の事なんですけど、借金を重ねる方はこういったことが
わからなくなってしまいがちなのです。
お客様の中には、キャッシングカードをキャッシュカードであるかのように、
限度額一杯まで借り入れしたり、金利おかまいなしで、とにかくたくさん
借りられるところから借りようとしたり、お金に余裕があるのに、
いつも最低の返済金額（利息だけとか）しか入金しない方がたくさんいらっしゃいます。
もちろん、消費者金融会社からみれば、利用限度額いっぱいまで使っていただいて、
いつまでも残高が減らなければ、長期的に安定した利息収入が確保できるのでいいわけです。
取引中に利用実績に応じて利用限度額を上げていくのは、お客様の利便性向上もありますが、
その裏にはこのような会社としての期待も大きいわけです。
例えば年利２０％で１００万円借りた場合、残高が変わらなければ年間２０万円もの
金利を支払っていることになります。
１００万円預金して年間２０万円も利息が付く金融機関なんてありませんよね。
もちろん貸す側も調達コストや管理コストがかかっていますから、
丸儲けしているわけではありませんが、借金というのは、できればしない方が賢明です。
「ご利用は計画的に」という消費者金融の名フレーズをご存知の方も多いと思います。
止むを得ず借金するということは、恥ずかしいことではありませんが、計画的に利用しないと、
取り返しのつかないことになりかねません。
今回の改正貸金業法により、過度な借り入れは基本的に出来なくなりますが、
これから借金をしようとしている皆さんには、自分の収入から無理なく返済できる
必要最低限の金額で、なるべく早く返済を終わらせるよう、計画的に利用してほしいと
願わずにいられません。
☆ 編集後記
先日、某大手家電量販店でプラズマテレビを購入しました。
お正月限定のお年玉価格？で、通常の店頭価格よりもだいぶ安かったのです。
知らなかったのですが、近頃のテレビというのは、テレビ本体のほかに、スタンドが
別売りになっており、そのスタンドも一緒に買わないといけないのです。
壁に立てかけて見るわけにもいかないので、買いましたが、決して安くありません。
我が家に届いたプラズマテレビに早速アンテナを接続したところ、なんと地デジが
映りません。。。
地デジの電波自体は届いているので、どうやらアンテナ調整が必要なようです。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆ DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆ 三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第３位◆アットローン
◎安心の銀行系、三井住友銀行グループ
◎最短３０分即日振込融資！
◎ローン契約機で当日キャッシング
アットローン
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◆第４位◆１週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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◆第５位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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発行人：ぐっさん
2008年01月08日
第１６回 施行された改正貸金業法
去る１２月１９日、総量規制の導入、業者の適正化、業務改善命令の導入、取立て規制の
強化、広告、勧誘、説明での禁止行為の明確化、書面交付規定の整備、取立て規制の強化
等を盛り込んだ「貸金業の規制等に関する法律等の一部を改正する法律」いわゆる改正
貸金業法が施行されました。
この法律により、消費者金融業界に対する締め付けはとても強化されました。
私達の日々の業務の中で何が一番影響するかというと、やはり、借り過ぎや貸し過ぎを
防ぐ為の施策として作られた総量規制というものです。
貸金業者からの総借入額が年収の３分の１以上となる借入れは原則禁止となったわけです。
毎月の返済総額が月収の３分の１を超える融資は出来なくなります。
月収３０万の方であれば、毎月の返済額が１０万を超えてしまうと融資は受けられなく
なります。
そのため、お客様ごとに細かく収支内容を伺い、返済の余力があるかを計算しなくては
なりません。
今までなかった収支の詳細を伺い、それを計算する業務に時間もかかってしまい、
現場はかなり混乱している状況です。
この時期は比較的お客様の来店が少ないので、まだいいのですが、年明けの来月からは
受付時間増によるかなりの混雑が予想されます。
これまでは契約出来ていたお客様も、返済余力が出ないために契約をお断りするケースが
増えてきており、契約率も減少の一途を辿っています。
現在お取引のあるお客様に対しても、ご利用限度額の増額の際には、必ずこのように
収支の計算を行っています。
これにより、どうしても必要なのに借りられなかったお客様はどうするかといえば、
俗に言われているヤミ金に流れていってしまうことが懸念されますし、一部ではすでに
問題にもなっている訳です。
これから先、２０１０年６月までには業界全体でグレーゾーン金利の完全撤廃による
金利の引き下げが実施されことになります。
各社、リスクのあるお客様を抱えたくないという理由で、一層契約時の審査がシビアに
なることでしょう。
今後の消費者金融業界の将来を考えると、この状態を憂慮せずにはいられません。
☆ 編集後記
あと少しで２００７年も終わりますね。
皆様にとって、今年はどんな１年だったでしょうか？
私個人としては、このメルマガが発刊できたことで、現在の業界の情報が発信できる
ようになり、とても充実した年になりました。
来年も頑張りますので、読者の皆様どうぞよろしくお願いします。
良いお年をお迎えください！
（次号は１週お休みさせていただき、１月１０日の発行になります）
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆ DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆ 三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第３位◆アコム：クリック＆むじんくん
◎その場でカード、むじんくんといえばココ
◎おトクな金利 １２％〜１８％
◎キャッシングカードにマスターカードがつけられる！
アコム：クリック＆むじんくん
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◆第４位◆プロミス
◎安心の三井住友銀行グループ
◎インターネット特別金利 １７.８％
◎口座振替対応、返済も手間いらず
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◆第５位◆1週間無利息キャッシング「ノーローン」
◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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発行人：ぐっさん
第１５回 カード再発行、受け取ったのは？！
お客様が消費者金融で新規契約された場合、その場でキャッシングカードを発行します。
以降ＡＴＭで利用されるお客様はそのカードを使い、キャッシングと返済を行います。
店頭や銀行振り込みで返済されるお客様もいらっしゃいますが、やはりＡＴＭを利用される
お客様が圧倒的に多いです。
もしお客様がカードを紛失されても、サービスの一環として、本人確認をしたうえで、
無料で店頭や自動契約機で再発行しています。
営業していると、ほぼ毎日カードを紛失されたというお客様が来店されます。
そういった中で先日、あってはならないミスが起きてしまいました。
それは自動契約機で起きました。
あるお客様がカード再発行を希望され、来店されました。
身分証明書をお忘れになったとのことで、書類上での本人確認は出来ない状態でした。。
通常、何も身分証明書をお持ちでないお客様には、カード再発行をお断りしているのですが、
どうしてもすぐ必要とのことで、担当者はお客様しか知り得ない個人情報をお伺いして、
登録内容に相違が無かったので、カードを再発行しました。
数日後、あるお客様から支店に連絡がありました。
「私のカード、さっきキャッシングしようと思って使ったみたんだけど、全然使えなかったのですが...」
カード番号を調べてみると、数日前にカードが再発行されており、お客様がお持ちのカードは
再発行される前のカードであるため、使えない処理がされているカードでした。
そうです！自動契約機で再発行したカードは本人ではなく、第三者に発行していたのです。
しかも、そのカードは、残高が無い状態だったので、ご利用限度額５０万円が全額ＡＴＭで
引き出されていたのです。
後日お客様に来店していただき、防犯カメラで撮られた犯人の映像を確認してもらいましたが、
まるで面識が無い人物とのことでした。
でも、どうして自動契約機に来店した犯人は、そのお客様と年格好も近く、本人の個人情報を
知っていたのでしょうか？不思議です。
こういったケースはごくまれですが、結局誰の仕業かわからず、５０万円全額会社の損失になって
しまいました。
新規でも、すでにお取引のあるお客様でも、本人確認をきちんとしないと、このような結果を招いて
しまいます。
人を疑いたくはありませんが、現実にこういったことが起きている以上、最初はまず本人以外が
来店している可能性もあるということを常に警戒して仕事をしなくてはいけないのです。
☆ 編集後記
１２月といえば、忘年会シーズンですよね。
夜の盛り場は、どこもサラリーマンを中心に毎晩ものすごい賑わいを見せています。
少人数もいいですが、大勢で集まってお酒を飲むのは楽しいですよね。
美味しい料理やお酒を飲みながら、普段は話が出来ない上司や同僚とじっくり話しもできますし、
面白い話も聞けたりするので、社内コミュニケーションを高めるには絶好の場だと思います。
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キャッシングカードを作りたいけど、どこがいいのかわからない...
そんな方の為に、私がおすすめするカードをピックアップしてみました！
ご利用は計画的に！
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◆第１位◆ DCキャッシュワン
◎安心の銀行系、三菱東京UFJグループ
◎カードデリで即日キャッシング！
◎最短３秒で簡易審査結果を回答
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◆第２位◆ 三菱東京UFJ銀行系 モビット
◎安心の銀行系、頼れる限度額最高３００万！
◎年利はおトク１５％〜１８％
◎審査が早い！１０秒で自動審査
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◆第３位◆アコム：クリック＆むじんくん
◎その場でカード、むじんくんといえばココ
◎おトクな金利 １２％〜１８％
◎キャッシングカードにマスターカードがつけられる！
アコム：クリック＆むじんくん
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◎１週間無利息キャッシングでおトク！
◎新金利 １５％〜１８％
◎新生銀行ＡＴＭも利用可能
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◆第５位◆￥ｅｎショップ武富士
◎新規１５％〜１８％優遇金利サービス
◎新社会人を応援 フレッシュプラン
◎目的別ローンでお得金利 上限１７.５％
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発行人：ぐっさん
